5세대 실손보험 갱신 보험료, 할인·할증 5단계 기준

1. 갱신 주기와 재가입 주기

ABL생명이 공시한 5세대 급여 실손 사업방법서를 보면 보험기간은 1년이고 보험료 변경주기는 1년, 보장내용 변경주기는 5년, 재가입 종료 나이는 100세로 적혀 있습니다. 즉 보험료는 매년 갱신되고, 5년마다 그 시점에 판매 중인 약관으로 다시 가입하는 구조입니다.

회사별 세부 조건은 각 사 사업방법서와 상품설명서에서 확인할 수 있습니다.

• 보험료 변경: 1년마다
• 보장내용 변경(재가입): 5년마다
• 재가입 종료: 100세(ABL생명 예시)

2. 5세대 실손보험 보험료 인상은 어떻게 정해지나요

실손은 갱신형이라 같은 상품 가입자 전체의 보험금 지급이 늘면 보험료도 오릅니다. 여기에 나이가 한 살 늘어나는 만큼의 인상도 더해집니다.

금융위원회 Q&A에 따르면 현재 실손보험료 인상률은 위험구분 단위별로 연 25% 안으로 제한됩니다. 5세대는 비중증 비급여 보장을 줄여 보험료 인상 압력을 낮추려는 설계라고 금융당국은 설명합니다.

• 가입자 전체 손해율
• 나이 증가
• 인상률 상한: 위험구분 단위별 연 25% 이내(현행)

3. 비급여 보험료 차등제 5단계

특약2 보험료는 갱신 전 1년간 받은 특약2 보험금에 따라 다섯 단계로 나뉩니다. 할인율은 할증된 보험료와 할인된 보험료의 총액이 같아지도록 회사별로 정해지므로 예시와 다를 수 있습니다.

중증 비급여(특약1)는 할인·할증 대상이 아닙니다.

4. 무사고 할인 10%

직전 2년 동안 특약2 보험금을 받지 않았다면 다음 1년 실손 보험료(주계약과 가입한 특약 전체)의 10%를 할인받습니다. 4세대에 있던 제도를 5세대 특약2에도 적용한 것입니다.

작은 금액을 자주 청구하면 할인을 놓치고 할증 단계가 올라갈 수 있으니, 소액 비급여 청구는 금액과 갱신 보험료 영향을 함께 따져 보세요.

• 조건: 직전 2년간 특약2 보험금 미수령
• 혜택: 다음 1년 실손 보험료 전체 10% 할인

5. 갱신 안내문 받으면 확인할 것

갱신 안내문에는 다음 1년 보험료와 인상 사유가 적혀 있습니다. 특약2 할증이 붙었다면 지난 1년 특약2 보험금 수령액을 확인하고, 보험료가 부담되면 특약2를 빼는 방법을 보험사에 문의할 수 있습니다.

특약을 빼는 것은 쉽지만 나중에 다시 넣을 때는 심사를 받을 수 있습니다. 앞으로의 의료 이용 계획을 먼저 생각하고 결정하세요.

• 다음 1년 보험료와 인상 사유
• 특약2 할인·할증 등급
• 특약 변경 시 재가입 심사 여부